Faire un prévisionnel financier : guide pour freelances et consultants
Pourquoi faire un prévisionnel financier ?
Le prévisionnel, c’est le tableau de bord de votre entreprise avant même sa création. Il vous permet de :
- Évaluer la rentabilité de votre activité à court, moyen et long terme ;
- Déterminer le seuil de chiffre d’affaires à atteindre pour couvrir vos charges ;
- Estimer le temps nécessaire pour atteindre l’équilibre financier ;
- Identifier les besoins de financement éventuels (investissements, trésorerie) ;
- Ajuster vos tarifs et vos dépenses en fonction de vos prévisions.
Quelles sont les grandes catégories à intégrer ?
Pour construire un prévisionnel solide et réaliste, vous devez détailler plusieurs postes :
1. Les revenus prévisionnels
Commencez par estimer votre chiffre d’affaires mensuel, en fonction de :
- Votre offre (conseil, formation, accompagnement, etc.) ;
- Vos tarifs (journaliers, forfaits, abonnements…) ;
- Le nombre de clients ou missions visés.
Pensez à prendre en compte une montée en charge progressive : peu d’activité les premiers mois, puis une croissance mensuelle.
2. Les charges fixes
Ce sont les coûts que vous devrez assumer quoi qu’il arrive :
- Loyer ou coworking ;
- Assurance RC Pro ;
- Abonnements logiciels ;
- Comptabilité, banque, frais administratifs ;
- Salaires, si vous vous versez une rémunération.
3. Les charges variables
Elles évoluent en fonction de votre activité :
- Sous-traitance ou prestataires ;
- Déplacements professionnels ;
- Achats ponctuels de matériel.
4. Les investissements
En début d’activité, certains achats sont nécessaires :
- Ordinateur, téléphone, mobilier ;
- Site internet, identité visuelle ;
- Formation, certifications.
Il faut les amortir sur plusieurs mois pour lisser leur impact sur la trésorerie.
5. Le besoin en fonds de roulement
Il s’agit de la trésorerie nécessaire pour faire tourner l’activité en attendant les premiers paiements clients :
- Délai entre facturation et encaissement ;
- TVA à avancer ;
- Dépenses à régler avant les recettes.
Anticiper ce besoin évite de se retrouver en difficulté dès le démarrage.
Un outil pour piloter, décider… et convaincre
Votre prévisionnel financier vous servira à :
- Vous rassurer sur la faisabilité de votre projet ;
- Justifier un prêt ou un financement bancaire ;
- Déterminer un seuil de rentabilité clair ;
- Optimiser vos dépenses et fixer vos tarifs de manière éclairée.
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Prévoyez pour mieux avancer
Faire un prévisionnel, ce n’est pas deviner l’avenir : c’est poser les bases d’un projet structuré et pilotable. C’est aussi se donner les moyens d’agir, de réagir et d’ajuster sa trajectoire.
Chez Toasta, on est convaincu que la réussite passe par l’anticipation, la simplification… et la protection. Alors, avant de foncer tête baissée, prenez un moment pour construire votre vision financière, et souscrivez votre assurance RC Pro en ligne.
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À retenir : vos questions clés sur le prévisionnel financier
À quel moment faut-il faire un prévisionnel quand on se lance ?
Idéalement, dès la phase de réflexion. Un prévisionnel vous permet de valider la viabilité de votre projet avant même de commencer, d’anticiper les besoins financiers et d’éviter les mauvaises surprises au démarrage.
Est-ce que je peux faire mon prévisionnel seul, sans expert-comptable ?
Oui, surtout au lancement. De nombreux outils ou modèles (comme ceux proposés par Toasta) permettent de construire un prévisionnel simple et clair, sans connaissances comptables. L’important, c’est de rester réaliste et cohérent dans vos estimations.
Que se passe-t-il si mon prévisionnel est faux ou trop optimiste ?
Ce n’est pas grave en soi, tant que vous le mettez à jour régulièrement. Un prévisionnel n’est pas figé : il évolue avec votre activité. L’essentiel est qu’il vous serve à piloter vos décisions, identifier les écarts, et ajuster vos choix en conséquence.